• Skyldusparnaður
  • Viðbótarsparnaður
  • Ávöxtun
  • Lán
  • Launagreiðendur
  • Almenni Pension Fund
  • Investment plans
  • Loans
  • About Almenni

Helstu atriði

Hér eru helstu atriði um lán hjá Almenna

Ertu sjóðfélagi?
Ef þú hefur greitt sex af síðustu tólf mánuðum í skyldusparnað eða greitt 24 af síðustu 30 mánuðum í viðbótarlífeyrissparnað, ert lífeyrisþegi hjá sjóðnum, eða þú ert að endurfjármagna lán þitt hjá sjóðnum þá getur þú sótt um lán.
Hámarks lán, 1. veðréttur
Hámarks lán er 50 milljónir fyrir þá sem greiða skylduiðgjald en
15 milljónir ef sjóðfélagi greiðir eingöngu í viðbótarlífeyrissparnað.
Hámarkslán 2. veðréttur eða aftar í veðröð
Hámarkslán 30 milljónir fyrir sjóðfélaga með skylduiðgjald en 9 milljónir ef sjóðfélagi greiðir eingöngu í viðbótarlífeyrissparnað.
Veðhlutfall
Hámarksveðhlutfall gegn 1. veðrétti er 70% en 60% gegn öðrum eða síðari veðréttum. Lán má þó ekki vera hærra en samtala brunabóta- og lóðamats.
Lánstími
Til allt að 40 ára.
Vaxtakjör
Hægt er að velja á milli verðtryggðra lána með föstum vöxtum út lánstímann, festum í 36 mánuði í senn eða óverðtryggðra lána með föstum vöxtum til 36 mánaða. Einnig er hægt að blanda saman verðtryggðum og óverðtryggðum lánsformum.
Tegund láns
Með jöfnum greiðslum eða jöfnum afborgunum.
Enginn aukakostnaður
Enginn kostnaður er greiddur við innborgun eða uppgreiðslu lána hjá sjóðnum.

Lánareiknivél

Reiknaðu út, berðu saman og skoðaðu vel. Lántöku fylgir mikil skuldbinding.

  • Smelltu hér til að reikna út greiðslubyrði láns miðað við mismunandi forsendur.
  • Skoðið lán sem standa til boða hjá Almenna og annars staðar. Berið saman kostnað og áætlaða greiðslubyrði.
  • Gerið sjálf greiðsluáætlun og metið hvort þið getið greitt af láni.
  • Kynnið ykkur lánsform sem í boði eru. Hvort hentar betur að taka lán með jöfnum afborgunum eða jöfnum greiðslum?
  • Kynnið ykkur vaxtakjör í boði. Þekkið mun á milli verðtryggðra og óverðtryggða lána og takið upplýsta ákvörðun um hvað hentar.
  • Farið vel yfir greiðslumat sem unnið er af lánveitanda og áttið ykkur á hvað felst í niðurstöðu þess.

Vextir

Umsækjendur geta sótt um verðtryggð og óverðtryggð lán

Í boði eru verðtryggð lán með föstum vöxtum til 36 mánaða eða út lánstímann og óverðtryggð lán með föstum vöxtum til 36 mánaða.

Lánstími lána er sveigjanlegur, frá 5 árum til allt að 40 ára og enginn kostnaður er greiddur við innborgun eða uppgreiðslu lána.

  • 4,5%

    Óverðtryggðir vextir festir til 36 mánaða í senn

  • 3,6%

    Verðtryggðir fastir vextir út lánstímann

  • 1,25%

    Verðtryggðir vextir, festir til 36 mánaða í senn

  • 1,33%

    Breytilegir verðtryggðir vextir (eldri lán)

Greiðslumat

Umsækjendur þurfa að senda eftirfarandi gögn með lánsumsókn eftir því sem við á:

  • Yfirlit yfir stöðu hjá Innheimtumanni ríkissjóðs*
  • Staðfesting á föstum greiðslum t.d. meðlagsgreiðslum*
  • Veðbókarvottorð fasteigna í eigu lántaka (sjóðurinn getur útvegað gögn, kostn. skv. gjaldskrá dregst frá láni)*
  • Upplýsingar um ábyrgðarskuldbindingar
  • Afrit kauptilboðs/þinglýsts kaupsamnings, ef um lán til húsnæðiskaupa er að ræða, þó ekki eldri en 12 mánaða.
  • Kauptilboð og söluyfirlit yfir eignir sem verið er að kaupa og selja.
  • Vottorð um smíðatryggingu.
  • Kaupsamningur ef eign hefur skipt um eigendur á síðustu þremur árum.
  • Aðrar upplýsingar og gögn sem sjóðurinn óskar eftir og varpað geta ljósi á fjárhagsstöðu lántaka

 

* gögn sem þarf alltaf að útvega

Sjá nánar um gögn og upplýsingar á umsóknareyðublaði sem má opna og fylla út með því að smella hér.

Lánshæfismat er fengið hjá Creditinfo.  Til að standast lánshæfismat má það ekki vera metið lakara en í flokki C.

 

Lánareglur

Smelltu hér til skoða gildandi lánareglur Almenna lífeyrissjóðsins.

Lánareglur Almenna eru byggðar á lögum um fasteignalán til neytenda nr. 118/2016 og tilheyrandi reglugerð.

Greitt inn á höfuðstól

Hægt er að greiða aukalega inn á höfuðstól sjóðfélagalána hjá Almenna án sérstakrar þóknunar. Það er sem sagt ekki uppgreiðslugjald/álag á lánum hjá Almenna.

  • Innborgunarreikningur: 0526-22-1
  • Kennitala: 421289-2639
  • Setjið lánsnúmer í skýringu
  • Sendið staðfestingu í tölvupósti á almenni@almenni.is

Lánabreytingar

Eftir að lán hefur verið gefið út þarf stundum að gera breytingar á skuldabréfum.  Skuldabréfið getur þurft að flytja á annað veð, gefa veðleyfi, annar yfirtaki lán vegna fasteignaviðskipta, stytta eða lengja lánstíma eða gera þarf breytingar vegna greiðsluerfiðleika.

  • Veðflutningur. Meginreglan er að nýtt veð uppfylli lánareglur sjóðsins. Með umsókn þurfa að fylgja upplýsingar um nýtt veð ásamt sambærilegum upplýsingar og þegar sótt er um nýtt lán.
  • Veðleyfi. Meginreglan er að veðstaða sjóðsins versni ekki eða að veðstaða standist kröfur sjóðsins eins og um nýtt lán sé að ræða.
  • Skilmálabreyting. Beiðni um breytingu á greiðsluskilmálum getur verið beiðni um að lengja lánstíma eða flytja til gjalddaga. Reynt er að mæta óskum sjóðfélaga af sanngirni og er almenna reglan sú að breytingar á greiðsluskilmálum verði aldrei rýmri en á nýju láni. Með umsókn þarf að fylgja greinargerð um beiðnina.
  • Skuldaraskipti (skuldskeyting). Skuldaraskipti eru heimiluð á lánum gegn því að nýr skuldari uppfylli skilyrði um greiðslu- og lánshæfismat. Ef nýr skuldari er ekki sjóðfélagi bætist við fast vaxtaálag sem er 1%.

Hægt er að sækja eyðublað um lánabreytingar hér

  • Fræðsla og reiknivélar

    Fræðsla
    Á fræðsluvef Almenna er að finna greinar sem getur verið gagnlegt að lesa áður en lán er tekið.
    Á vef neytendastofu eru birtar almennar upplýsingar og dæmi um þróun höfuðstóls og greiðslubyrði lána, sjá hér.

    Reiknivél
    Í þessari lánareiknivél getur þú reiknað út áætlaða greiðslubyrði og hlutfallstölu kostnaðar sjóðfélagaláns miðað við mismunandi forsendur.

  • Eftirlit

    Neytendastofa, Borgartúni 21, 105 Reykjavík, www.neytendastofa.is og Fjármálaeftirlitið, Katrínartúni 2, 105 Reykjavík, www.fme.is, hafa eftirlit með sjóðfélagalánum Almenna lífeyrissjóðsins, sbr. 1. mgr. 52. gr. og 1. mgr. 56. gr. laga nr. 118/2016, um fasteignalán til neytenda. Neytendastofa birti grein um þróun höfuðstóls fasteignalána á heimasíðu sinni sumarið 2018 en greinina má lesa hér.

    Sjóðfélagar geta skotið ágreiningi um fjárhagslegar kröfur og einkaréttarlega hagsmuni tengda sjóðfélagalánum til úrskurðarnefndar um viðskipti við fjármálafyrirtæki, sbr. 2. gr. 10. gr. laga nr. 118/2016, um fasteignalán til neytenda.